发布于：2023-09-21 13:35 阅读次数：
一些银行发现，一些零售客户正面临新的压力，这暗示着随着灵活的美国消费者在今年下半年应对一系列挑战，他们未来也将面临挑战。
富国银行、Fifth Third Bancorp和Capital One的高管上周都表示，他们已经注意到了客户群两端的差异。
收入较低的消费者在几个方面感觉更痛苦。他们列举了一些信贷恶化、储蓄下降和支出放缓的例子。
Fifth Third首席执行官蒂莫西斯宾塞(Timothy Spence)表示，他所在的辛辛那提银行的支票账户数据显示，低收入客户的财务困难在没有房子的人群中更加明显。
"低收入租房者基本上回到或低于疫情前的流动性水平."斯潘塞上周三在巴克莱银行会议上表示，“没有缓冲的空间。”
美国消费者的力量是整个金融界争论的话题。目前，虽然美联储在寻求冷却通胀的过程中提高了利率，但美国公布的经济数据普遍强于预期。
到目前为止，消费者表现出了相对的弹性，甚至有数据显示，低收入消费者的支出要优于高收入人群。但随着就业和工资增长放缓，助学贷款又要还了，借款条件收紧，不利因素在增加。
所有这些都可能给最近几个季度严重依赖消费贷款的银行带来一些麻烦，因为企业对经济变得更加谨慎。根据美联储的数据，自2021年以来，信用卡违约率一直在稳步上升。在跌到几十年的低谷后，
这一增幅超过了2009年以来的任何时候。
Capital One首席财务官安德鲁杨上周表示：“就在我们今天坐在这里的时候，总体而言，储蓄仍比疫情爆发前略高。”
他所在银行的客户储蓄总额仍略高于疫情前水平，但收入较低的客户“大致回到”疫情前水平。Capital One是一家主要的信用卡贷款机构。
然而，他解释说，这些消费者仍然“处于强势地位”。
美国银行地区银行业务总裁迪安阿萨纳西亚(Dean Athanasia)表示，消费者的银行账户中仍有多余的现金，他们将在今年剩余时间里继续减少支出。
"从消费者的角度来看，这是一个缓慢的下坡路。"他说。
富国银行(Wells Fargo)银行业分析师迈克梅奥(Mike Mayo)表示，最大的几家银行都留出了贷款损失准备金，以防失业率可能达到5%。8月份为3.8%，高于3.6%。
未来几年，梅奥仍然预测，他所覆盖的银行的贷款损失将“几乎翻倍”，尽管从历史上看，这仍将“低于长期平均水平”。
银行开始停止发放和过去一样多的新消费贷款，尤其是那些被认为风险最高的贷款。
上周，摩根大通首席执行官杰米戴蒙也呼吁对美国消费者的未来实力保持警惕。
他列举了长期高利率、油价上涨、中国面临的经济不确定性以及全球金融债务的可能性。
“我们不知道这一切在12或18个月内的全面影响会是什么，”他说。
目前的消费者“相当不错”，但“说今天的消费者强大，就意味着未来几年会有繁荣的环境，这是一个巨大的错误。”达蒙说。
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