发布于：2023-08-02 13:29 阅读次数：
【外汇EA大师网消息】——美联储历史性的加息，实际上可能并没有给大多数美国人带来这么大的影响。
这是因为大多数家庭债务可能仍然锁定在低固定利率上，这是在美联储开始大幅提高利率以控制通货膨胀之前获得的。
根据穆迪分析公司(Moody's Analytics)的分析数据，截至今年第一季度，只有11.1%的家庭债务有浮动利率，这意味着在过去的一年半时间里，随着市场利率的上升，
只有少数家庭的未偿债务得到了融资。
这一数字在1997年接近27%，在2000年达到25%，但在过去二十年里稳步下降。
从2008年大衰退到去年，美国央行将利率维持在历史低位，这导致许多美国人锁定了各种消费贷款的固定利率借贷成本，这些成本远低于今天提供的利率。这就避免了很多痛苦，因为随着基准利率的上升，
浮动利率债务将定期重置。
简而言之：美国人避开了美联储货币紧缩政策最糟糕的部分。
穆迪副首席经济学家克里斯蒂安德里蒂斯(Cristian deRitis)周一表示，美国家庭基本上没有受到美联储加息的影响，因为大多数消费者债务都有固定利率，其中大部分是抵押贷款。他指出，
Equifax的独立数据显示，近70%的房贷利率在4%以下。
"即使联邦基金利率上升，现有借款人的月供也没有变化."他说，大多数汽车贷款、学生贷款和个人贷款也有固定利率，这进一步保护了借款人免受利率上升的影响。
虽然许多美国家庭不会立即受到利率上升的影响，但对信用卡和其他物品的影响很大。德里蒂斯指出，这可能会导致更高的信用卡违约率。
上周三，美联储宣布加息25个基点，使联邦基金利率达到5.25%-5.50%的区间。美联储主席杰罗姆鲍威尔(Jerome Powell)坚称，抗击通胀的战争尚未打赢。与此同时，
市场表现得好像这是今年最后一次加息，政策制定者将在2024年初开始放松政策。
尽管美联储的加息可能已经结束，但任何在美联储开始加息之前获得浮动利率贷款的人，如房屋净值贷款、新的个人信贷额度或一些汽车贷款，今天都可能面临更高的支付额。
与此同时，至少一些美国人可能会因为高利率而决定不放贷。最近几个月，一些借款人可能也更难获得信贷。
“寻求新信贷的借款人直接受到利率上升的影响，导致一些人放弃接受额外的信贷。”德里蒂斯说，“更严格的贷款标准和被拒信贷申请的急剧增加可能会进一步限制未来的信贷形成。”
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