发布于：2023-04-26 12:10 阅读次数：
在经历了多年的低利率后，高收益储蓄账户迎来了巨大的机遇。
本周，苹果公司(Apple Inc)和高盛集团(Goldman Sachs Group Inc)推出了一款新产品，该产品将允许苹果卡持有者获得4.15%的年收益率。
没有费用或最低存款要求。与此同时，高盛广受欢迎的高收益储蓄产品代表——马库斯账户——将利率上调至创纪录的3.9%。
这都是现金投资日益增长的吸引力的一部分。在多年的近零利率之后，随着衰退担忧继续蔓延，现金投资正在提供稳健的回报，并为投资者提供一定程度的安全感。这个想法是因为储蓄产品的收益率如此之高，
为什么要冒险在股市赔钱？
我们询问了金融专家，在权衡高收益储蓄账户和投资市场时，你应该考虑什么。
*机会成本*
人们很容易被储蓄产品的高利率所吸引，但即使是苹果公司4.15%的收益率仍然低于通货膨胀率，通货膨胀率在3月份比去年同期增长了5%。
德克萨斯齐索姆财富管理公司的老板Jarrod Sandra建议考虑一下你的购买力。尽管你的储蓄账户总余额会继续增加，
但是目前的增长速度赶不上生活必需品价格的上涨。
康涅狄格州Envest资产管理公司合伙人卡伦奥格登(Karen Ogden)表示，投资股市仍是克服长期通胀的最佳方式之一。
"关键是要知道你的时间框架和你承担风险的能力."她说。
对近期股市波动的担忧远非空穴来风：对冲基金一直在加大押注市场将下跌的力度，由于担心经济衰退和企业利润下降，现金正从共同基金流出。
但Next Mission财务规划公司的老板迈克汉斯伯格(Mike Hunsberger)表示，对于那些在未来五年或更长时间内不需要这笔钱的人来说，
多元化的股票组合仍是最佳选择。
*应税利息*
一些高收益储蓄账户的投资者可能没有意识到，即使你不取出你的钱，任何获得的利息都要在积累的年份纳税。
诺斯布鲁克金融公司(Northbrook Financial)的财务规划师兼税务总监埃利奥特佩珀(Elliot Pepper)说：“与美国政府债券相比，你可能要把你的钱搁置更长时间，但你仍然可以获得相对更高的利率。
推迟纳税，直到你兑现，完全逃避国家税收。"
当然，你最终将不得不为大多数投资缴税，但包括股票和债券在内的其他选择在你出售之前不会产生税收。
高收益储蓄账户放多少现金合适？威斯康星州Keil Financial Partners的理财顾问杰里米凯尔(Jeremy Keil)建议，作为应急资金，应该有三到六个月的生活费。超过这一点，
可以做长期投资。
*安全风险*
正如上个月硅谷银行的倒闭所突显的那样，将你的钱投入到联邦存款保险公司(FDIC)上限为25万美元的保险机构中是至关重要的。
加州Marina Wealth Advisors的董事诺亚达姆斯基(Noah Damsky)说，如果你的高收益储蓄账户里有更多的钱，就把它们分散开来。
“如果你达到了FDIC的限额，一个方便的选择是在同一家机构投资美国国债，而不是寻找一家新的机构留在FDIC的限额内。”他说。
也有一些服务可以帮你做到这一点。你可以从一家银行提取超过联邦存款保险公司限额的现金，然后通过电子方式分配给联邦存款保险公司承保的其他机构。
尤其是对于苹果的新产品，诺斯布鲁克金融公司(Northbrook Financial)的佩珀警告称，将如此多的个人和财务信息放在一家公司会带来风险。
“没有人喜欢丢失或被盗的iPhone。如果有人的手机丢失、被盗或者Apple ID被黑，把你的手机变成你事实上的银行可能会更麻烦。”他说。
你还必须获得一张苹果卡才能使用新的储蓄账户。如果这会诱使你花费超过你的预算，最好完全避免。
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