发布于：2023-04-10 19:32 阅读次数：
【外汇EA大师网讯】——让大银行支付小银行拯救储户的成本，其吸引力显而易见。据彭博新闻报道，硅谷银行和Signature银行倒闭后
联邦存款保险公司(FDIC)认为这可能是填补其230亿美元资金缺口的最佳方式。
大银行财大气粗。此外，他们可能通过从小银行获得廉价存款来赚钱。但如果他们真的付出更多，就会要求小银行接受和大银行一样严格的审慎规章制度。政治家和其他人将不得不承认，
提高小贷款人的标准会给大贷款人更大的优势。然而，如果政治家们允许甚至鼓励更多的地区性银行合并，这未必是一件坏事。当前的时尚倾向于阻止他们。
一些参议员和白宫还呼吁保护小银行和社区银行免受FDIC融资的影响，这被称为特别评估。原因是当地银行从未冒险搞垮SVB和Signature。
FDIC还承诺调查大型银行是否从投资者转向安全资产中受益。
灾难发生后，存款肯定发生了变化：根据美联储的数据，在3月10日SVB崩溃后的一周内，美国前25家银行的存款总额增加了1200亿美元，而其他银行的存款总额减少了1080亿美元。
尽管美国银行获得了150亿美元，但尚不清楚这些资金是如何平均分配的，因此只有少数人可能获得大部分现金。
更强的资本供应缓解了大银行加息的压力，这有助于保护甚至提高净息差，从而增加利润。去年，随着美联储提高利率，银行能够更快地对资产进行重新定价，而无需提高储户和存款人的利率。
利息收入的上升推动了所有银行的收入增长。
最大的银行从他们从贷款和债券中赚取的收入与他们支付的融资之间的差额中获得最大的利益。根据FDIC的数据，过去一年，他们的净息差从2.1%升至3.1%，接近2021年的历史最低水平。
小银行的利润率增长不多，但比大银行高很多。较小的银行通常在资产负债表上持有更多贷款，现金或短期债券较少，大银行需要满足更严格的流动性监管。
迫使较小的银行满足更严格的监管要求，如年度压力测试和流动性覆盖率规定，以帮助它们应对存款外流，这将增加它们的运营成本，还可能通过挤压净息差来减少它们的收入。
更严格的规则应该在安全方面为大小银行提供公平的竞争环境，并减少储户在不确定时期转移资金的动力。与此同时，更高的监管成本可能会给较小的银行带来更大的压力，降低它们的盈利能力。
减少他们可用于吸引和留住客户所需的技术和更好服务的资金。摩根大通(JPMorgan Chase)等公司每年在技术上的投资超过了大多数银行的收入。
议员和监管者面临艰难的选择。对中小银行的去监管化在2018年得到了两党的支持，牺牲安全性来帮助保护数千家美国小银行的利润和存在。
正如《彭博银行与金融》的专栏作家马克鲁宾斯坦(Marc Rubenstein)上周所写的那样，这一大批贷款人的政治影响力是他们待遇的一个重要因素。
美国银行业最近的乱象表明，这些方法是错误的：安全很重要，规模也很重要。美国应该做的是鼓励地区银行的中层整合。更多的交易将更好地服务于该国的金融系统，如BBT和SunTrust在2019年的联盟。
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在美国近5000家银行中，太多银行太弱，无法承担更大的风险，无法挑战美国最大的银行。美国银行业的适当整合也将提高稳定性和竞争力。
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