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微信、支付宝可以信用卡取现了！年利率超过18%？

发布于：2022-08-29 11:01    阅读次数：

【外汇EA高手通知】-近日，支付宝钱包“蚂蚁借呗”版块新增加信用卡提现作用一事引发网友热议。

据了解，支付宝钱包、手机微信与一部分银行合作上线“信用卡提现”作用，现在正在局部性向用户对外开放检测。21世纪经济报道以“信用卡提现”在支付宝搜索，并进入小程序后表明，“抱歉，服务项目暂未开放你。”

被授权的消费者数据显示，现阶段包含光大、平安、宁波市银行信用卡可在支付宝方式取款。在其中一家银行电子银行业务人士对21世纪经济报道记者表示，由于该作用仍在试运转环节，市场状况、用户体验状况还有待进一步观查。

针对支付宝钱包、微信上的“信用卡提现”作用，市场评价褒贬不一：

拥护者觉得，“信用卡提现”是信用卡基本要素之一，那只是给银行信用卡持有人增强了一个取款方式罢了，并且比之前便捷一些；

改革派觉得，“信用卡提现”类似平台上的消费贷商品，会进一步推动一部分银行信用卡持有人特别是青年群体过度消费，提升日常生活压力。

值得关注的是，针对一小部分客户有“信用卡提现”作用页面展示的，暂未开放提供服务的银行的信用卡后才“敬请关注”字眼，有银行的信用卡业务流程人士对21世纪经济报道记者表示，这家银行未向支付宝钱包进行相关的协作，“敬请关注”并不是“他们的协作在路上的含意”，有一些欺诈。

免交服务费

据中国经营报，除去支付宝钱包外，手机微信也以用户为中心展现了很多银行的取款通道，在信用卡还贷实际操作网页页面，就可以查询然后进行取款。在机构App等直营渠道中，也能找到信用卡提现通道。

现阶段，手机微信、支付宝钱包对信用卡提现免交服务费，计息方式也和银行自有渠道基本一致，但是具体审核工作中仍通过银行进行。

新闻记者得到的微信号和支付宝服务内容协议书表明，以上取款服务项目事实上通过银行给予，信用额度和年利率均由银行审批确定，网络平台不另外扣除其他费用。服务合同与此同时表明，用卡人可以从发卡银行赋予的取现额度内应用信用卡提现服务项目，可以选择“单月还”和“分月还”两类。

从绑定银行信用卡取下资金，只有取现到用卡人自己绑定银行借记卡。这就意味着，取款贷款用途应该按照商业银行的资金管控标准进行。

零壹科学研究院于百程说，一般信用卡提现限制总金额总授信额度的50%。因而，信用卡提现的需求场景和“蚂蚁借呗”等个人消费信贷商品十分相似。

据第一财经，“信用卡提现，实际是之前一直存有的一项作用，只不过是以前更多在ATM机和金融机构网上APP上运作，互联网技术平台上线这一特色功能，核心是协助信用卡提现完成线上化协助方法，给予和流量购买方式。”博通剖析金融业杰出投资分析师王蓬博还对新闻记者称。

针对网络平台来讲，这不但不断丰富本身产品矩阵，增强了商品多元性，并且也有助于客户忠诚度的提升，推动收入增长；相对于金融机构而言，等同于增强了一大方式。“原先这类方式全是金融机构直营，如今增强了互联网渠道，有益于提升营销推广申请办理机遇。”一位商业银行股信用卡业务员负责人对新闻记者称。

是不是合规管理？

预借现金年化率18.25%

2016年，中央银行曾公布过《关于信用卡业务有关事项的通知》，该文档确立，银行信用卡预借现金业务流程包含现钱获取、红包转帐和红包在线充值。

在其中，现钱获取，就是指用卡人根据银行柜台和自动取款机(ATM)等自助式机器，以现金方式得到银行信用卡预借现金信用额度内资产；现钱转帐，就是指用卡人将银行信用卡预借现金信用额度内资金划转到自己结算账户；现钱在线充值，就是指用卡人将银行信用卡预借现金信用额度内资金划转到本人在非银清算机构设立的支付账号。

文件规定，用户根据ATM等自助式机器申请办理现钱获取业务流程，每卡每日总计不能超过rmb1万余元；用户根据银行柜台申请办理现钱获取业务流程、根据各种方式申请办理现钱银证转账的每卡每日额度，由发卡银行与用户根据协议约定；发卡银行可独立决定是否给予现钱充值服务，及与用卡人协议约定每卡每日额度。发卡银行均不得用卡人银行信用卡预借现金信用额度内资金划转至别的银行信用卡，及其非持卡人结算账户或支付账号。

“容许向自己结算账户、自己支付账号申请办理现钱转帐、现钱在线充值，发卡银行应根据风险可控、行业可持续性标准进行业务。”中央银行还强调。

能够看见，银行信用卡预借现金业务流程以“取款”不同，相匹配不同类型的名字。

以银行支行为例子，21世纪经济报道记者从这家银行银行信用卡APP检索“取款”，能够进入取款网页页面。网页页面详细介绍，预借现金服务费为每单预借现金成交额的1%，最少10元/笔，最大封顶300元/笔，能够享受服务费特惠；预借现金年化率18.25%，按月计占领息，收付款信用卡为储蓄卡，且适用大部分银行。

现阶段，支付宝钱包“信用卡提现”作用网页页面表明，从绑定银行信用卡取下资金，只有取现到用卡人自己绑定银行借记卡；取款服务项目事实上通过银行给予，信用额度和年利率均由银行审批确定，网络平台不另外扣除其他费用；服务费免去。

从中央银行以上文档能够看见，实际上，银行信用卡预借现金还能够在线充值到非银清算机构设立的支付账号，相对于金融机构而言，或也有进一步的拓展空间。

电子银行业务出现缩水

每家积极主动逃生

金融机构与支付宝钱包、手机微信这种网络平台协作取款背后，体现了目前电子银行业务发展趋势的艰辛境遇。

据上海证券报，好几家上市银行近日公布2022年中报时均提及，受众多要素冲击性，交易修复大跳水，电子银行业务遭受很大的危害，上半年度商品流通总户数和贷款额增长速度均是个位，乃至为负。

比如，转型发展零售的中国邮储银行，上半年度银行信用卡信贷余额发生下降。截止到2022年6月末，这家银行银行信用卡信贷余额1745.55亿人民币，较上年底降低0.18%。

在电子银行业务收拢的趋势下，资产质量的改变也是有隐患。中国人民银行最近发布的2022年一季度支付体系运行报告表明，截止到2022年一季度末，贷款逾期大半年未偿银行信贷总金额10926.76亿人民币，同比增长率7.71%。这就意味着，贷款逾期工作压力已经增加。

事实上，上述情况上市银行上半年度信用卡不良率都有仰头。平安称，为加强风险控制，已大幅度缩紧了信用卡准入条件和额度管理。

在今年的7月信用卡新规出台后，金融机构强化对电子银行业务的整治工作任务，一方面限制交易个人行为，另一方面清除“睡眠卡”，银行信用卡规模扩张环节已结束。

在这里环境下，很多银行与用户量都超过10亿网络平台协作试水位上取款作用，当然被业界视作提高其本身消费者对使用信用卡率之事。

“相对于金融机构而言，信用卡提现多了一个大通道，有益于提高消费者的人气值和订单量。”零壹科学研究院于百程觉得。